Всё о ипотеке 20.02.2010 00:00
Все большее и большее количество людей сегодня решается на ипотеку. Около 35% заинтересованных в ипотеке арендуют жилье. А это прямое доказательство их кредитоспособности. Действительно, суммы за аренду жилья часто сопоставимы с ежемесячным платежом по кредиту. Так зачем же отдавать эти деньги "в никуда", если можно расплачиваться ими за собственное жилье?
Если Вы решились, то должны конкретно решить, что хотите приобрести с помощью ипотеки: квартиру, дом; на вторичном рынке или в новостройке; а может, Вам нужны средства на ремонт или дострой дачи. От этого выбора будет зависеть вид кредитной программы и сопутствующие расходы на оформление сделки с недвижимостью. Не раз уже писалось о том, что количество банков перевалило за сотню, а количество ипотечных программ исчисляется уже тысячами. Причем, нет ни одной программы, которая подошла бы каждому. Учитывая стартовые возможности, необходимо выбрать из огромного числа существующих подходящую именно Вам по всем параметрам кредитную программу. Здесь у Вас есть два пути...
- Обратиться к специализированной компании, сотрудник которой сам подберет программу, отвечающую Вашим требованиям, желаниям и возможностям; правильно оформит все необходимым документы, в том числе и заявку на кредит, Также, сотрудник подскажет, как можно сократить расходы по ипотеке или вернуть часть потраченных средств. Например, существует имущественный налоговый вычет при покупке собственного жилья, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик ипотечного кредита не будет платить подоходный налог как с определенной суммы, потраченной на покупку жилья, так и с процентов по ипотечному кредиту. Некоторые категорий лиц могут стать участниками специальных ипотечных программ: социальной ипотеки, ипотеке для молодых семей. Эти программы субсидируются государством и, тем самым, обеспечивается более низкая цена приобретаемой недвижимости.
- Разобраться в программах самостоятельно. Практически все банковские программы по ипотеке представлены в Интернете, и информация о них регулярно появляется в прессе. Правда, отнестись к этому процессу нужно со всей серьезностью, потому как хорошее понимание предмета поможет избежать многих подводных камней и разочарований.
Скажем сразу, оформление документов - занятие не из легких.
В стандартный набор документов для получения ипотечного кредита входит обычно: заявление заемщика; копия паспорта; копии различных свидетельств (о заключении/расторжении брака, о рождении детей, брачного договора); копия трудовой книжки; копии дипломов об образовании; справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка (если она не дает представления о реальном доходе, то потребуется справка, с подписью главного бухгалтера и печатью фирмы); квитанция об оплате сборов банка за рассмотрение заявки (если есть); копия водительского удостоверения; копия военного билета (если еще могут призвать в армию); копии документов, подтверждающих наличие движимого и недвижимого имущества; документ, подтверждающий стоимость объекта недвижимости (договор купли-продажи); свидетельство о регистрации права собственности продавца на объект недвижимости; документ, который подтверждает наличие суммы, составляющей разницу между суммой кредита и стоимостью приобретаемой квартиры (предъявляется при выдаче кредита).
Можно прийти в банк с готовым объектом недвижимости. В этом случае банк рассматривает все документы, при положительном решении оформляет кредитную документацию и выдаёт кредит. А, если Вы еще не уверены, в том, что банк даст Вам кредит, и у Вас пока нет подходящего варианта с жильём, банк принимает пакет документов, рассматривает их, озвучивает решение и сумму кредита, а Вам предоставляется время на поиск подходящей квартиры. Затем Вы приносите необходимые документы и юридическая служба банка рассматривает правильность оформления.
За день до проведения сделки подписывается договор комбинированного страхования. Обязательны 4 вида страхования: жизни, трудоспособности, титула - права собственности и объекта недвижимости. Страховщики анализируют, были ли прописаны в квартире несовершеннолетние, недееспособные, осужденные, при каких обстоятельствах они выписаны. Расходы по страхованию несет заемщик, но страхуются риски банка, и при наступлении страхового случая все выплаты будут производиться в пользу банка.
Внимательно изучайте все документы перед подписанием!
Никогда не подписывайте документы в спешке. Попросите у своего контрагента копии договоров, внимательно ознакомьтесь с ними, и если у Вас возникли вопросы, то постарайтесь их решить заблаговременно до момента подписания. Более предпочтительно было бы еще раз внимательно прочитать все бумаги перед их подписанием в момент заключения сделки.
После подписания акта приема-передачи квартиры, заемщик получает долгожданные ключи от квартиры. Несмотря на некоторые ограничения (невозможности перепланировки или аренды квартиры без согласования с банком или невозможности продажи и обмена жилья до полного погашения кредита), заемщик сразу становится ее собственником, может жить в квартире и прописывать там всех членов своей семьи.
